La RC Professionale per Consulenti Aziendali e di Direzione copre la responsabilità connessa a mandati di management consulting, temporary management, ristrutturazione organizzativa e advisory strategico, dove un errore di analisi o una raccomandazione carente può generare danni patrimoniali molto elevati all'impresa cliente. Per chi svolge l'attività di Consulenti Aziendali e di Direzione è una tutela essenziale contro contestazioni economiche, errori operativi e richieste di risarcimento da parte di clienti o terzi.
Non c'è obbligo generalizzato di legge; l'attività è disciplinata come professione non regolamentata dalla L. 4/2013, con possibilità di iscrizione ad associazioni professionali (APCO, AICQ, CFMT) che spesso richiedono ai propri iscritti la RC come requisito di qualifica. La polizza è quasi sempre richiesta dai clienti corporate e nei mandati di temporary management.
Il mercato quota partendo da € 500.000-€ 1.000.000 per consulenti individuali su PMI, sale a € 2.000.000-€ 5.000.000 per società di consulenza direzionale strutturate. Per progetti su grandi imprese e turnaround management sono comuni massimali € 5.000.000-€ 10.000.000.
Le contestazioni sulla consulenza strategica emergono spesso dopo la conclusione del progetto, quando i risultati attesi non si materializzano (fino a 3-5 anni). Serve retroattività almeno quinquennale con postuma triennale.
Le condizioni tipiche comprendono: errori nell'analisi organizzativa e nelle raccomandazioni strategiche con danno economico all'impresa, carenze nel controllo di gestione e nel budget forecast, ritardi nella consegna di deliverable contrattualizzati, temporary management (responsabilità del manager pro tempore), consulenza su M&A e ristrutturazioni, responsabilità per il team di consulenti junior. Da verificare l'inclusione delle attività di interim CFO/CEO e le esclusioni tipiche su fiscale/legale (che vanno affrontate con estensioni o polizze specifiche).
I sinistri più ricorrenti nella professione e le garanzie che una polizza ben costruita dovrebbe prevedere.
Raccomandazioni gestionali errate che causano perdite economiche significative per l'azienda cliente.
Consulenza inadeguata su piani ex art. 67 L.F. o Codice della Crisi con danno per l'azienda e i creditori.
Divulgazione di informazioni strategiche o commerciali riservate acquisite durante l'incarico di consulenza.
Assistenza contemporanea a più clienti in concorrenza tra loro senza adeguata gestione dei conflitti.
Analisi incomplete o errate in operazioni di M&A con danno economico rilevante per il cliente committente.
Errori nell'individuazione degli obblighi normativi applicabili all'azienda cliente con sanzioni conseguenti.
Copertura dei danni patrimoniali causati alle aziende clienti nell'esercizio dell'attività di consulenza strategica e gestionale.
Rimborso spese legali per difendersi da azioni risarcitorie relative a incarichi di consulenza.
Estensione della garanzia a errori commessi in incarichi svolti prima della stipula della polizza.
Garanzia per richieste risarcitorie pervenute dopo la cessazione dell'attività di consulenza aziendale.
Estensione della copertura ai collaboratori e consulenti junior coinvolti negli incarichi di consulenza.
Garanzia specifica per danni derivanti da errori commessi in operazioni straordinarie di finanza aziendale.
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Categorie regolamentate per cui la copertura è prevista da norme specifiche (D.P.R. 137/2012, Legge Gelli-Bianco, IVASS/IDD e altre).
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