La RC Professionale per Agenti e Broker Assicurativi iscritti al RUI risponde all'obbligo previsto dall'art. 112 del CAP e dal Regolamento IVASS 40/2018, tutelando l'intermediario dalle richieste di risarcimento connesse all'attività di distribuzione. Per chi svolge l'attività di Agenti e Broker Assicurativi è una tutela essenziale contro contestazioni economiche, errori operativi e richieste di risarcimento da parte di clienti o terzi.
Sì. L'art. 112 del D.Lgs. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private) e il Regolamento IVASS 40/2018 impongono a tutti gli intermediari iscritti nelle sezioni A (agenti), B (broker), D (banche/SIM/Poste) ed E (collaboratori) del RUI di dotarsi di una polizza RC professionale valida sul territorio UE. Il possesso della copertura è verificato dall'IVASS ai fini della permanenza nel Registro e la sua mancanza comporta la cancellazione d'ufficio.
I massimali minimi sono adeguati periodicamente da EIOPA in base all'indice europeo dei prezzi al consumo. Dal 9 ottobre 2024 (Regolamento delegato UE 2024/896) sono pari a € 1.564.610 per ciascun sinistro e € 2.315.610 complessivi per anno. Per broker plurimandatari, reti con subagenti o portafogli oltre il milione di premi lordi, il mercato consiglia massimali di 3-5 milioni per assorbire anche sinistri seriali su prodotti IBIPs o polizze aziendali.
| Parametro | Importo minimo |
|---|---|
| Per ciascun sinistro | € 1.564.610 |
| Aggregato annuo | € 2.315.610 |
| Prossimo adeguamento EIOPA | Ottobre 2027 |
La copertura opera in regime claims made: rispondono i sinistri denunciati durante il periodo assicurativo purché riferiti a fatti generatori successivi alla data di retroattività. Nel passaggio da una compagnia all'altra è essenziale mantenere retroattività illimitata o almeno decennale per evitare scoperture sulle polizze intermediate anni prima, in particolare vita e long term care che possono generare contestazioni a distanza.
Le condizioni standard di mercato per la Sezione B RUI comprendono: errori e omissioni nella raccolta dati e nell'analisi delle esigenze (IDD), consegna tardiva o mancata di documenti precontrattuali, errata quotazione o collocamento presso compagnia non abilitata, smarrimento di premi incassati e documenti, responsabilità per l'operato di dipendenti e collaboratori iscritti in sezione E, violazioni della privacy e del GDPR, danni patrimoniali involontari a contraenti e terzi. Da verificare sempre le esclusioni su prodotti finanziari-assicurativi complessi e attività di consulenza fee-only.
I sinistri più ricorrenti nella professione e le garanzie che una polizza ben costruita dovrebbe prevedere.
Rischio di responsabilità per consigli inadeguati al cliente in violazione degli obblighi di adeguatezza previsti dal Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/2005) e Reg. IVASS 40/2018.
Mancata o incompleta consegna di DIP/DIP Aggiuntivo o informazioni obbligatorie ex art. 120 CAP, con conseguente danno risarcibile al contraente.
Sottoscrizione di polizze non conformi alle esigenze assicurative del cliente (product oversight) in violazione della normativa IDD.
Dimenticanza nella gestione del portafoglio che lascia il cliente scoperto in caso di sinistro, generando responsabilità professionale diretta.
Violazione degli obblighi di separazione patrimoniale dei premi incassati (art. 117 CAP) con rischio di contestazioni e sanzioni IVASS.
Mancata trasparenza su provvigioni e legami con compagnie, in violazione degli obblighi di trasparenza previsti dalla direttiva IDD 2016/97.
Copertura conforme ai massimali minimi richiesti dall'art. 111 CAP per l'iscrizione al RUI (sezioni A, B, D, E).
Rimborso spese legali per difendersi da richieste risarcitorie relative all'attività di intermediazione assicurativa.
Estensione della garanzia a sinistri derivanti da errori commessi in anni precedenti, fondamentale per attività pluriennale.
Garanzia che copre le richieste di risarcimento pervenute dopo la cessazione dell'attività di agente o broker.
Estensione della copertura agli errori commessi da collaboratori e subagenti operanti sotto la responsabilità del broker.
Copertura per danni a terzi derivanti da malfunzionamento dei sistemi gestionali usati per l'intermediazione assicurativa.
Vuoi verificare quali di queste coperture sono già incluse nella tua polizza?
Analisi gratuitaSetteBroker, quale broker plurimandatario iscritto in Sezione B RUI, conosce i requisiti IVASS e le clausole realmente applicate dalle compagnie specializzate nel comparto intermediari. Analizziamo mandati, provvigioni, rete di subagenti e prodotti collocati per proporti una copertura conforme all'obbligo e proporzionata al rischio effettivo.
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Categorie regolamentate per cui la copertura è prevista da norme specifiche (D.P.R. 137/2012, Legge Gelli-Bianco, IVASS/IDD e altre).
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