La RC Professionale per Consulenti in Finanza Agevolata e Bandi copre un rischio specifico: la responsabilità per il mancato ottenimento del contributo o per la revoca dell'agevolazione a seguito di errori di progettazione, ammissibilità o rendicontazione. Per chi svolge l'attività di Consulenti Finanza Agevolata e Bandi è una tutela essenziale contro contestazioni economiche, errori operativi e richieste di risarcimento da parte di clienti o terzi.
Non esiste un obbligo generalizzato di legge, ma la copertura è frequentemente richiesta come requisito nei bandi camerali e regionali, negli accordi con enti attuatori (Invitalia, MedioCredito Centrale, GSE) e nei contratti di mandato con società di consulenza strutturate. Per l'attività su misure PNRR molti committenti pubblici richiedono massimali dedicati.
Il mercato offre coperture da € 500.000 fino a € 5.000.000 per sinistro. La scelta dipende dall'entità dei contributi seguiti: per pratiche PMI di importo unitario fino a € 200.000 è tipico un massimale € 500.000-€ 1.000.000; per operazioni straordinarie, mini-contratti di sviluppo o bandi PNRR sopra il milione di contributo si sale a € 2-5 milioni.
In finanza agevolata i sinistri emergono tipicamente in fase di controllo ex post (fino a 5-10 anni dalla concessione). Serve retroattività almeno decennale e la copertura del periodo di postuma, per gestire richieste che arrivano dopo la cessazione dell'incarico a seguito di ispezioni di ente concedente, Guardia di Finanza o Corte dei Conti.
Le garanzie tipiche comprendono: errori nella verifica dei requisiti soggettivi e oggettivi di ammissibilità, errata classificazione delle spese ammissibili, ritardi nella presentazione della domanda o della rendicontazione, difetti nel business plan che portano alla revoca del contributo, responsabilità per la restituzione del contributo revocato con maggiorazioni, spese di difesa nei procedimenti amministrativi. Da verificare l'esplicita inclusione di misure PNRR, aiuti di Stato e agevolazioni fiscali (crediti d'imposta ricerca e sviluppo, Transizione 4.0/5.0).
I sinistri più ricorrenti nella professione e le garanzie che una polizza ben costruita dovrebbe prevedere.
Errori formali o sostanziali che determinano l'esclusione dal bando o la revoca del contributo pubblico ottenuto.
Mancato controllo dei criteri richiesti dal bando con conseguente decadenza dal beneficio e danno economico al cliente.
Rendicontazione non conforme alle regole del bando con rischio di revoca totale o parziale del contributo erogato.
Mancato rispetto delle scadenze previste dal bando con perdita dell'opportunità di finanziamento per il cliente.
Consulenza basata su interpretazione errata delle regole comunitarie, nazionali o regionali applicabili al finanziamento.
Errori nella verifica dei limiti de minimis o delle regole UE sugli aiuti di Stato con sanzioni per l'azienda cliente.
Copertura dei danni patrimoniali causati a terzi da errori nella gestione di pratiche di finanza agevolata.
Rimborso spese legali per difendersi da contestazioni relative a revoche o dinieghi di finanziamenti pubblici.
Estensione della garanzia a errori commessi in pratiche presentate prima della stipula della polizza.
Garanzia per richieste di risarcimento pervenute dopo la cessazione dell'attività di consulenza in finanza agevolata.
Copertura specifica per danni derivanti da rendicontazioni non conformi che comportano revoche dei contributi.
Estensione della copertura agli errori commessi da collaboratori e procacciatori che segnalano i clienti.
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