La RC Professionale per Consulenti Finanziari Autonomi (CFA) e Società di Consulenza Finanziaria (SCF) è imposta dall'art. 18-bis del TUF e dal Regolamento OCF/Consob 20307/2018 quale requisito per l'iscrizione all'Albo. Copre la responsabilità connessa alla consulenza indipendente in materia di investimenti, senza detenzione di somme o strumenti finanziari. Per chi svolge l'attività di Consulenti Finanziari Autonomi e SCF è una tutela essenziale contro contestazioni economiche, errori operativi e richieste di risarcimento da parte di clienti o terzi.
Sì. L'art. 18-bis, comma 2, lett. e) del D.Lgs. 58/1998 (TUF) e il Regolamento intermediari Consob (adottato con delibera 20307/2018) impongono a CFA e SCF il possesso di una polizza RC professionale idonea a coprire le richieste di risarcimento connesse allo svolgimento dell'attività, quale requisito di iscrizione e permanenza nell'Albo tenuto dall'OCF.
I massimali minimi fissati dalla delibera Consob sono € 1.000.000 per singolo sinistro e € 1.500.000 aggregato annuo per il consulente finanziario autonomo persona fisica. Per le SCF il minimo sale a € 2.000.000 per sinistro / € 3.000.000 anno. Per portafogli consulenziali oltre i 20 milioni di masse è opportuno valutare massimali fino a € 5.000.000.
| Soggetto | Per sinistro | Aggregato annuo |
|---|---|---|
| Consulente Finanziario Autonomo (persona fisica) | € 1.000.000 | € 1.500.000 |
| Società di Consulenza Finanziaria (SCF) | € 2.000.000 | € 3.000.000 |
La copertura opera claims made con retroattività non inferiore a 5 anni richiesta dal Regolamento intermediari; nel passaggio tra polizze è essenziale garantire continuità decennale, poiché le contestazioni MiFID II su profilatura o adeguatezza tipicamente emergono dopo cicli di mercato negativi anche a distanza di anni.
Le condizioni conformi al Regolamento OCF comprendono: errori nella profilatura MiFID del cliente, raccomandazioni di investimento non adeguate al profilo, carenze nella disclosure dei costi e degli inducements (obbligo di indipendenza), errori nella pianificazione previdenziale e successoria, responsabilità dei collaboratori e dei dipendenti della SCF, violazioni della privacy e del GDPR, spese di difesa nei procedimenti disciplinari OCF e Consob. Da verificare l'inclusione della consulenza su cripto-attività (MiCA) e su strumenti alternativi.
SetteBroker verifica l'iscrizione OCF, la struttura (CFA persona fisica vs SCF), le masse consulenziate e le tipologie di strumenti trattati per proporre coperture conformi al Regolamento Consob e con clausole compatibili con l'obbligo di indipendenza retributiva.
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Categorie regolamentate per cui la copertura è prevista da norme specifiche (D.P.R. 137/2012, Legge Gelli-Bianco, IVASS/IDD e altre).
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