La RC Professionale per Consulenti Finanziari Autonomi (CFA) e Società di Consulenza Finanziaria (SCF) è imposta dall'art. 18-bis del TUF e dal Regolamento OCF/Consob 20307/2018 quale requisito per l'iscrizione all'Albo. Copre la responsabilità connessa alla consulenza indipendente in materia di investimenti, senza detenzione di somme o strumenti finanziari. Per chi svolge l'attività di Consulenti Finanziari Autonomi e SCF è una tutela essenziale contro contestazioni economiche, errori operativi e richieste di risarcimento da parte di clienti o terzi.
Sì. L'art. 18-bis, comma 2, lett. e) del D.Lgs. 58/1998 (TUF) e il Regolamento intermediari Consob (adottato con delibera 20307/2018) impongono a CFA e SCF il possesso di una polizza RC professionale idonea a coprire le richieste di risarcimento connesse allo svolgimento dell'attività, quale requisito di iscrizione e permanenza nell'Albo tenuto dall'OCF.
I massimali minimi fissati dalla delibera Consob sono € 1.000.000 per singolo sinistro e € 1.500.000 aggregato annuo per il consulente finanziario autonomo persona fisica. Per le SCF il minimo sale a € 2.000.000 per sinistro / € 3.000.000 anno. Per portafogli consulenziali oltre i 20 milioni di masse è opportuno valutare massimali fino a € 5.000.000.
| Soggetto | Per sinistro | Aggregato annuo |
|---|---|---|
| Consulente Finanziario Autonomo (persona fisica) | € 1.000.000 | € 1.500.000 |
| Società di Consulenza Finanziaria (SCF) | € 2.000.000 | € 3.000.000 |
La copertura opera claims made con retroattività non inferiore a 5 anni richiesta dal Regolamento intermediari; nel passaggio tra polizze è essenziale garantire continuità decennale, poiché le contestazioni MiFID II su profilatura o adeguatezza tipicamente emergono dopo cicli di mercato negativi anche a distanza di anni.
Le condizioni conformi al Regolamento OCF comprendono: errori nella profilatura MiFID del cliente, raccomandazioni di investimento non adeguate al profilo, carenze nella disclosure dei costi e degli inducements (obbligo di indipendenza), errori nella pianificazione previdenziale e successoria, responsabilità dei collaboratori e dei dipendenti della SCF, violazioni della privacy e del GDPR, spese di difesa nei procedimenti disciplinari OCF e Consob. Da verificare l'inclusione della consulenza su cripto-attività (MiCA) e su strumenti alternativi.
I sinistri più ricorrenti nella professione e le garanzie che una polizza ben costruita dovrebbe prevedere.
Violazione degli obblighi MiFID II sulla profilatura del cliente e adeguatezza degli investimenti consigliati.
Mancata trasparenza su commissioni e rischi degli strumenti finanziari in violazione del TUF e Reg. Consob Intermediari.
Comunicazioni scorrette o incomplete che determinano scelte di investimento dannose per il cliente.
Violazione delle regole su indipendenza e trasparenza previste per i consulenti finanziari autonomi iscritti all'Albo OCF.
Mancata adeguata verifica della clientela ai sensi del D.Lgs. 231/2007 con responsabilità civile e sanzionatoria.
Carenze documentali che compromettono la difesa in caso di contestazioni da parte del cliente.
Polizza conforme ai requisiti minimi previsti dalla normativa per i consulenti finanziari autonomi e le SCF.
Copertura spese legali per difendersi da reclami, arbitrati ACF e procedimenti sanzionatori.
Estensione a errori commessi in periodi antecedenti la stipula della polizza, utile per attività già avviate.
Garanzia per richieste risarcitorie ricevute dopo la cessazione dell'attività di consulenza finanziaria.
Estensione della copertura ai consulenti collaboratori operanti all'interno della società di consulenza finanziaria.
Copertura per errori derivanti da consulenza fornita tramite strumenti di robo-advisory o piattaforme online.
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